もちもち皆さんこんにちは、もちもちです‼︎
今回の記事では、サイドFIRE達成に向けた目標設定と、シミュレーションについてお伝えしていきたいと思います‼︎
どうして目標設定やシミュレーションが大切なのか？
それは皆さんもご存知だと思いますが、何もサイドFIRE達成だけに必要な事ではありません。
仕事でも同じことが言えると思います。
ある目的を達成するために、目標を立て、そしてシミュレーションを通してより現実可能なものにしていく‼︎
これはサイドFIRE達成にも必要だと思っています。
私は、サイドFIRE達成という目的のために株式投資というツールを使用しています‼︎
FIRE・サイドFIREを達成したい大半の方が、株式投資を行なっているのではないでしょうか？
そして、その株式投資でいくら運用することで目的（サイドFIRE達成）を実現できるのかを、シミュレーションを通してより現実的な目標にしていく。
この作業があることで、最短でかつ現実的にサイドFIRE達成を叶えることができるのだと思います。
そこで、いくつか把握しておきたい事柄が存在します。
それがこちら…
これらを最初に設定しておく事でスムーズにサイドFIRE達成までの行動を取れるようになります‼︎
是非これらの情報を知った上で目的達成に向けて行動してみて下さい‼︎
それでは早速本題に入っていきたいと思います‼︎
株式投資を行う目的は？
株式投資を行う理由は人それぞれにあると思います。
私が投資を行う理由は、早期にサイドFIREを達成したいから‼︎
これには、
- 銀行に預けていても利率が低くて資産が増えない
- できるだけ早くに自由な生き方をしたい
- 大金持ちにならなくても良いけど、現在の生活水準を維持したままサイドFIREを達成したい
- サイドFIREを達成した後も、できるだけ資産を減らす事なく暮らしていきたい
こんな私の思いを叶える為のツールとして、株式投資が一番近道になると判断しました‼︎
人によっては、
- 株式投資で大金を手に入れたい
- 少しでも生活費の足しにしたい
- 年金2000万円問題もあって将来が不安
など、株式投資を行うにも様々な目的が存在すると思います‼︎
では、どうして投資をするのに目的が必要なのか？
それは、目的に応じて投資方法が異なるからです‼︎
現在、大金を欲しい方が長期投資を行ってもすぐに目標とする金額を手にすることが出来ません‼︎
また、将来の貯金に不安がある方が、短期投資を行う事もまた、目的に合致していない投資方法になります‼︎
つまり自身の目的と異なる事投資方法は、今ある資産を大きく失う可能性もあるのです。
そこで、自身の目的にあった投資方法を選ぶためには、投資する目的を明確にする必要があるのです‼︎
サイドFIRE達成にはいくら必要？
この情報は皆さんがとても気になるところではないでしょうか？
実際にサイドFIRE達成に向けて行動したいけれど、目標金額はどのくらいなんだろう？って思いますよね？
それでは、結論からお伝えします‼︎
サイドFIRE達成：生活費（月々の生活費×12ヶ月）×25年分÷2
これは、年間支出の25倍の資産を築けば年利4％の投資収益によって生活費を補えるという、金融理論に基づき、導き出されています。
FIRE達成を追いかけている方にとっては有名な考え方で、俗に言う「4％ルール」になります‼︎
そして、サイドFIRE達成では、FIRE達成の半分の額で達成出来ますので、÷2となります‼︎
因みに…
例えば、月々の生活費が20万円掛かるとしましょう‼︎ すると計算式は…（20万円×12ヶ月）×25年分÷2＝30,000,000円 ※年間生活費240万円（20万円×12ヶ月）を先程の4％ルールに従い25年分を掛けます。 そして、サイドFIREなので÷2をすると、達成金額は3000万円と出てきます‼︎ （因みに、FIRE達成を目指す方は、6000万円必要という事ですね‼︎）
つまり、月々の生活費が20万円掛かっている方は、おおよそサイドFIRE達成には3000万円必要という事ですね‼︎
そして、ここで察しの良い方は気付いたと思いますが、生活費自体を減らす事が出来ればもっと少ない金額でサイドFIRE達成をする事もできるのです‼︎
詳しくは後ほど書きます‼︎
月々いくら投資すれば良いの？
今までの説明で、サイドFIRE達成に必要なトータル金額を知ることが出来ました。しかし、月々どの位投資に回せば良いのか疑問に思う方もいらっしゃると思います。
結論から申し上げますと…
が答えになるのですが、もう少し詳しく説明していきます‼︎笑
冒頭でお伝えしたように、サイドFIRE達成にはいくつか設定しておきたいことがあります‼︎
これに沿って自身が行動していくのですが、月々の投資金額もこれに沿って決定していきます‼︎
ここではまず、余剰資金がどの位あるのかを把握するところから説明したいと思います。
余剰資金を把握するためには、生活防衛資金を知っておこう‼︎
まず余剰資金を知るためには
- 月給はいくらか？
- 月々の生活費（出費）がどの位掛かっているのか？
を知ることから始めます。
つまり、１か月の収入と支出を知ることから始めるということです‼︎
すると、１か月でどの位の金額がプラスになるのか、またはマイナスとなるのかを把握することが出来ます。
1ヶ月の収支を知ることは、浪費をしていないか？無駄な物を買い物してないか？などを定期的に確認するメンテナンスのような物です‼︎
もしこの際に、収支がマイナスであれば、もちろん余剰資金も無いので、出費の見直しの必要性がありますよね‼︎
ここまでは、特段変わった方法は何もありません。
次にやる事としては、貯金はいくらあるのかを知ることです‼︎
そして、その貯金額は生活防衛資金として必要分のお金があるかを確認します。
因みに… 生活防衛資金ってなに？って思った方のために簡単に説明すると 生活防衛資金とは、 生活の支出に備えて投資に回さずに預金などに置いておくお金のことを指します。 そして、この生活防衛資金はどの位あれば良いのか？ この疑問に対しては諸説ありますが、某有名Youtuberさんによると会社員：生活費の6ヶ月分 自営業：生活費の1年分 があると安心ではないかと言っていました‼︎ （会社員と自営業での違いについて説明するまでもありませんが、会社員では失業保険や傷病手当がありますが、自営業者では会社員に比べて手当などが無いことから貯蓄額に差が出ています。）
これは、人生何が起こるかわかりません。その為、何か起きてもある程度生活出来るくらいのお金は貯金しておこうという事です‼︎
つまり裏を返せば、生活防衛資金が確保されていれば、それ以外のお金は投資に回す事もできるお金と解釈する事もできます‼︎
もちろん、これだけで絶対に安全とは言えませんが、目安にはなりますよね‼︎
また、以前の記事でもお伝えしましたが、株式投資ではいつも利益が出るとは限りません。その為、生活防衛資金を貯めておく事は暴落時にも安心につながると思います‼︎
期間を含めて決めよう‼︎
ここまでで、
- 1ヶ月の収支はどうなっているのか
- 生活防衛資金は既に貯まっているのか
これらを把握できたと思います‼︎
もちろん、これらの情報から1ヶ月の投資金額を出すことも出来るのですが、他に加味して頂きたい情報としては、いつまでに目標を達成したいのか？ということです‼︎
つまり、期間も含めて決めた方がより目標に沿った1ヶ月の投資金額を決めることが出来ます‼︎
例えば… （月の生活費に15万円掛かるとした場合、サイドFIRE達成までに必要な資金は2250万円。） 会社員のAさん30歳（月給：25万円）、貯金額：200万円、50歳までにサイドFIRE達成したい。 この場合、1ヶ月にいくら投資に回せば良いのか？ ・まず考えるべきは、月々の収支に関してです。 Aさんの場合は、月給が25万円に対して生活費が15万円になります。 つまり、月に10万円が貯蓄されていきます。（ここで考えるべき事は、収支のバランスについてです。） ・次に考えるべきは、生活防衛資金があるかどうかです。 会社員であるAさんの必要な生活防衛資金は、15万円×6ヶ月＝90万円になります。 貯金額は200万円になりますので、生活防衛資金は確保されていることがわかります。 ・次に考えるべきは、期間になります。 Aさん（30歳）は50歳までにサイドFIREを達成したいので、期間は20年になります。 これらを加味した上で1ヶ月にいくら投資に回せば良いのか？ 答えは… （運用利回りを年4％とすると）61,346円になります‼︎ ※この金額であれば、貯金額を崩す事なく月々積み立てていけそうですよね‼︎
このように、自身の目標に沿った無理の無い金額設定を行って下さい‼︎
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こちらは、楽天証券の積み立てかんたんシミュレーションを使用しています。様々な条件で検索が掛けられますので実際に入力して調べてみて下さい‼︎
サイドFIRE達成までの期間は？
次に、サイドFIRE達成に必要な金額や月々の投資金額は決まっているのだけれど、期間が定まっていない方もいらっしゃると思います。
そんな方は、
- サイドFIRE達成に必要な金額
- 毎月の積み立て金額
これらの情報を基に簡単にシミュレーションを行う事ができます‼︎（今までお伝えしてきた事を活用して頂ければ導き出せると思います‼︎）
例えば、サイドFIRE達成に3000万円が必要で、毎月15万円を積み立てていくとすると… （運用利回りを年4％とすると）12年10ヶ月でサイドFIREを達成することが出来ます‼︎
※こちらも、楽天証券の積み立てかんたんシミュレーションを使用しています。
早くにサイドFIREを達成するためには？
ここまで、サイドFIRE達成に必要な金額や月々に投資に回す金額、そしてサイドFIRE達成までの期間について、お伝えしてきました‼︎
最後にこのサイドFIREを早くに達成する方法についてもご紹介したいと思います‼︎
察しの良い方は気付いたと思います‼︎
それは…
- 入金力を高める
- 支出を減らす
- 早くに投資を始める
になります‼︎
それでは、それぞれご説明していきたいと思います。
1.入金力を高める
株式投資では、入金金額が少なければ利益は小さくなりますが、投資金額が多くなればなる程、利益は大きくなります。（※もちろん、投資金額が増えれば資産が減少する金額も大きくなる可能性があります。）
そのため、入金力を高める事はサイドFIRE達成の近道になるのです‼︎
そして入金力を増やすためには…
本業での年収を上げる
本業での年収を上げるためには、資格の取得など自己投資を通して自身の価値を上げることが年収UPにつながります‼︎ また、資格取得には時間も掛かってしまう為、転職も一つの方法であると思います‼︎
副業を行う
Youtubeをはじめ、ブログや転売など多くの副業が存在します。 私的には、どこにいてもパソコンやスマホ一つで仕事が行えるネットでのビジネスには魅力を感じます。 時間に縛られないという意味では、サイドFIREにつながる働き方ですよね‼︎
などの方法があります‼︎
これらは、自身の稼ぐ力をつける必要があります‼︎
2.支出を減らす
投資金額を増やすにも、収入を増やすことは簡単なことではありません‼︎
その為、資金を増やす最速の方法は、支出を減らすことだと考えます‼︎
そして、一番手っ取り早く効果を感じる方法は家計簿の見直しです‼︎
私は、家計簿を見直しただけで、月に約2万円の支出を減らすことが出来ました‼︎
家計簿を付けることで、
- 自身の貯金残高を確認するようになり、サイドFIRE達成までの具体的金額が明らかになった
- コンビニに行かなくなった（お弁当を作るようになった）
- 浪費をしなくなった（必要ない物は徹底して買わなくなった）
これらの行動・判断を行えるようになりました‼︎
つまり、倹約出来るようになったのです‼︎
何事もまずは知る事‼︎
そこから、行動につながるのだと感じます‼︎
皆さんも、貯める力を身に付けましょう‼︎
3.早くに投資を始める
そして、投資を開始する時期はとても大切です‼︎
早めに投資を始めていれば、その分早くにサイドFIRE達成につながります‼︎
早ければ早く運用を行うことで、複利の恩恵を最大限受けることが出来ます‼︎
もちろん今からでも遅くはありません‼︎
サイドFIREに興味がある方であればすぐに株式投資を始めることをオススメします‼︎
まとめ
いかがだったでしょうか？
今回はサイドFIRE達成に向けた目標設定と、シミュレーションについてお伝えしてきました‼︎
何事もまずは知る事から始まると思います。
そして、もしサイドFIREに興味がある方は今回の記事で書かせていただいた事を参考に行動に移してみて下さい。
一緒にサイドFIRE達成に向けて頑張っていきましょう‼︎
それでは今回は以上となります。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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